Минфин расширяет систему страхования сбережений и готовит новые правила для рынка

Российская система страхования вкладов готовится к масштабному расширению. С 2027 года государственные гарантии распространятся на полисы добровольного страхования жизни (ДСЖ) и программы с расчетной доходностью. При наступлении смерти застрахованного лица покрытие составит 10 миллионов рублей, по остальным рискам — 2,8 миллиона. Эти правила коснутся как новых договоров, так и тех, что заключены ранее.

Лимиты по обычным банковским вкладам пока останутся на уровне 1,4 миллиона рублей. В Минфине указывают, что эта сумма защищает 97% всех вкладчиков. Повышение покрытия обсуждается только для долгосрочных и безотзывных инструментов, чтобы стимулировать граждан хранить деньги в системе дольше.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) после периода недобросовестных продаж трансформировалось в ИСЖ 2.0. Теперь этот продукт доступен только квалифицированным инвесторам с порогом входа от 6 миллионов рублей. Власти планируют наблюдать за практикой год, прежде чем обсуждать снижение входного порога. Для массового сегмента остается ДСЖ, где структура инвестиций в паевые фонды полностью прозрачна.

Налоговые стимулы для инвесторов расширять не планируют. Основной лимит вычета остается на уровне 400 тысяч рублей, хотя для семейных инвестиций в пользу детей можно получить вычет с суммы до миллиона. Минфин делает ставку на популяризацию ИИС и ПИФов через информирование, так как многие владельцы брокерских счетов до сих пор не используют налоговые льготы.

Государство намерено снизить нагрузку на бюджет при ликвидации последствий стихийных бедствий. Обсуждается введение обязательного страхования жилья в зонах повышенного риска. Это должно приучить граждан осознанно выбирать места для строительства. Еще одна сфера возможного обязательного страхования — киберриски. Его могут внедрить для владельцев критической инфраструктуры, поскольку угрозы в цифровой среде по масштабам потерь сравнялись с авариями на опасных промышленных объектах.

В сегменте ОСАГО министерство поддерживает повышение выплат за вред жизни и здоровью. Чтобы не допустить резкого роста тарифов, обсуждается изменение правил возмещения. Если страховщик выбирает выплату деньгами вместо ремонта или сервис отказывает в работе, компенсацию должны считать без учета износа деталей. Контроль наличия полисов планируют автоматизировать через дорожные камеры. Штрафы от нарушителей могут направить на обновление общественного транспорта в регионах.

Для развития фондового рынка правительство предложит бизнесу альтернативу кредитам. Компании, выходящие на IPO, получат приоритет в госзакупках и при распределении субсидий. Готовится механизм, при котором государство будет субсидировать само размещение акций, если оно направлено на реализацию значимых проектов. Регионы также подключатся к процессу: они смогут поддерживать местные компании в обмен на опционы и привилегированные акции, чтобы зарабатывать на росте капитализации локального бизнеса.

Регулирование криптовалют находится в переходной фазе. Для полноценного запуска легальных расчетов нужно принять около 90 нормативных актов. Ожидается, что система заработает в полную силу к середине 2025 года. Россия готова допускать иностранные криптобиржи, если они откроют местные подразделения или найдут российских партнеров. Это обеспечит равные условия конкуренции и безопасность активов граждан.

Защитой интересов миноритарных акционеров займется специальная рабочая группа с участием Минфина, Центробанка и Генеральной прокуратуры. В ближайшее время ведомства определят список приоритетных вопросов для первого заседания.