Пабло Лопес (Trade Republic) о пенсионном кризисе: «Система соцобеспечения не является ни надежной, ни социальной»

На фоне растущей инфляции и удорожания жилья миллионы евро граждан Испании остаются на текущих счетах, не принося никакой прибыли. В этих условиях Пабло Лопес, генеральный директор Trade Republic в Испании и Португалии, анализирует типичные финансовые ошибки населения, указывает на нежизнеспособность государственной пенсионной системы и описывает конкуренцию необанков с традиционным банковским сектором.

По мнению экспертов Trade Republic, основная проблема заключается не только в отсутствии привычки инвестировать, но и в глубоком непонимании того, как устроена государственная пенсия.

«Многие до сих пор ошибочно полагают, что за годы работы они формируют некий личный накопительный фонд для старости. В реальности это совсем не так», — предупреждает Лопес.

Глава компании поясняет: нынешние пенсии выплачиваются напрямую из взносов работающих граждан. Система уже не справляется самостоятельно, вынужденно полагаясь на дотации из общего государственного бюджета и европейских фондов.

В связи с этим Лопес делает резкое заявление: «Социальное обеспечение не является ни надежным, ни социальным». Он настаивает на необходимости общеевропейских решений и личных накоплений, называя текущую государственную модель абсолютно неустойчивой в долгосрочной перспективе.

Trade Republic рекомендует заставлять деньги работать: инвестировать в долгосрок с минимальными комиссиями, чтобы гарантировать себе капитал в будущем.

В фарватере ЕЦБ

Стратегия немецкого финтех-гиганта строится на политике вознаграждения за хранение денежных средств, которая напрямую привязана к ставкам Европейского центрального банка (ЕЦБ). «Мы отдаем клиентам как минимум 100% того, что ЕЦБ платит банкам», — говорит Лопес. Это позволяет пользователям видеть реальную стоимость денег без кабальных условий или необходимости привязывать к счету зарплатные ведомости.

Тем не менее, конкуренция на рынке высока. Например, Revolut недавно поднял ставку до 3,5%, в то время как Trade Republic предлагает новым клиентам 3%. Однако Лопес призывает внимательно читать «мелкий шрифт» у конкурентов.

«Подобные предложения часто ограничены по времени (например, парой месяцев) или максимальной суммой баланса. Наше вознаграждение одинаково для всех — будь у вас 10 евро или миллион, и при этом не нужно оплачивать премиум-подписки», — подчеркивает руководитель филиала.

Работа над ошибками: клиентская поддержка

Несмотря на то что число клиентов в Испании превысило два миллиона, Trade Republic сталкивается с критикой, характерной для многих необанков. Основные претензии касались работы службы поддержки. Лопес не отрицает проблему, признавая, что сервис был «далек от идеала».

Для решения этой проблемы компания запустила бесплатную телефонную линию на испанском языке, работающую в режиме 24/7, а также живой чат. Лопес отмечает, что недовольные клиенты всегда заметнее в интернете, но компания постоянно эволюционирует: «Та версия сервиса, которую вы видите сегодня — худшая из возможных, потому что завтра мы станем еще лучше».

Маркетинг или реальный продукт?

Агрессивная реклама в метро, на ТВ и в соцсетях вызывает у некоторых скепсис: стоит ли за шумом реальный продукт? Лопес парирует цифрами: «Невозможно получить 2 миллиона пользователей только за счет рекламы».

По его словам, более 70% клиентов приходят по органическим каналам («сарафанное радио») и лишь 30% — через платное продвижение. Широкая кампания была нужна лишь для того, чтобы встряхнуть пассивных вкладчиков и показать им, что существуют альтернативы традиционным банкам.

Будущее банковского сектора

Прогноз Trade Republic на ближайшее десятилетие однозначен: «Традиционные банки перестанут быть основным местом хранения денег для испанцев».

Страх диверсифицировать средства между 3-4 организациями исчезает. Это усилит конкуренцию и ударит по старым игрокам, которые, по мнению Лопеса, годами «получали прибыль, пользуясь ленью и инертностью людей».